Binance y CZ: la declaración de culpa de 4.300 millones

¿Qué pasó con Binance y CZ? En noviembre de 2023 Binance, el mayor exchange cripto del mundo, se declaró culpable en EE. UU. de no tener un programa contra el lavado de dinero, operar como transmisor de dinero sin licencia y violar sanciones, y aceptó pagar unos 4.300 millones de dólares. Su fundador Changpeng Zhao ("CZ") se declaró culpable de no mantener un programa eficaz contra el lavado de dinero, dejó el cargo de CEO y pasó cuatro meses en prisión en 2024. En octubre de 2025 el presidente de EE. UU., Donald Trump, lo indultó.

Esta historia no trata de un hacker encapuchado ni de un fundador que desapareció. Trata de algo más aburrido, y justamente por aburrido salió carísimo: el papeleo. Verificar quiénes son tus clientes es tedioso. No hacerlo le costó a Binance más de lo que muchos países gastan en su ejército en un año.

¿Qué es Binance y quién es CZ?#

Binance se fundó en 2017 y en pocos meses se convirtió en el mayor exchange cripto del mundo por volumen. Su fundador y CEO, Changpeng Zhao, conocido como CZ, era una de las personas más famosas del mundo cripto. Binance presumía de no tener una sede clásica, lo que también hacía difícil decir qué reglas de qué país se le aplicaban.

Cronología#

¿De qué se declaró culpable Binance?#

El núcleo del caso fue el AML, las normas contra el lavado de dinero. Un exchange que mueve dinero del público debe conocer a sus clientes (KYC), vigilar las transferencias sospechosas y reportarlas. Según el Departamento de Justicia y el Tesoro de EE. UU.:

1. Verificación de identidad débil. Durante años, muchos usuarios podían operar sin demostrar quiénes eran.
2. Sin reportes de operaciones sospechosas. Binance no reportó transacciones ligadas a ransomware, mercados de la darknet, estafas y grupos designados como terroristas.
3. Sanciones. Binance emparejaba operaciones entre usuarios de EE. UU. y usuarios de lugares sancionados como Irán, Corea del Norte, Siria o Crimea. La oficina OFAC contó unas 1,67 millones de violaciones aparentes.
4. Transmisión de dinero sin licencia. Binance atendía a clientes de EE. UU. sin registrarse como transmisor de dinero.

Actuaron varias agencias a la vez: el Departamento de Justicia, FinCEN (3.400 millones de dólares) y OFAC (968 millones), ambas del Tesoro, y la CFTC. Sus sanciones se solapan en parte (un mismo pago cuenta para varias), así que en total Binance pagó unos 4.300 millones de dólares: unos 2.500 millones en decomiso más una multa penal de 1.800 millones. También aceptó supervisores de cumplimiento independientes. El fiscal general Merrick Garland dijo que Binance llegó a ser el mayor exchange "en parte por los delitos que cometió".

CZ se declaró culpable de un solo cargo: hacer que Binance no mantuviera un programa AML eficaz. Pagó una multa de 50 millones de dólares. Fíjate en lo que no admitió: no fue acusado de robar el dinero de los clientes. Esa es la gran diferencia con FTX.

La condena, el indulto y los casos retirados#

El juez Richard Jones condenó a CZ a cuatro meses, mucho menos que los tres años que pedía la fiscalía. CZ cumplió su pena y salió en septiembre de 2024. Binance siguió con un nuevo CEO, Richard Teng.

En 2025 cambió el clima político en Washington. En mayo, la SEC retiró definitivamente su demanda civil contra Binance y CZ, y lo presentó como una decisión de política. El 23 de octubre de 2025 el presidente Trump indultó a CZ. La Casa Blanca describió el proceso como parte de la "guerra contra las criptomonedas" del gobierno anterior; críticos en el Congreso señalaron los vínculos de negocio entre Binance y la empresa cripto de la familia Trump, World Liberty Financial, y calificaron el indulto de indebido. Un indulto elimina la pena, pero no cambia lo que CZ admitió ante el tribunal en 2023.

¿Cómo está Binance en Europa?#

En la UE, todo exchange cripto necesita una licencia MiCA tras el periodo de transición. En junio de 2026 Binance retiró su solicitud en Grecia y, desde julio de 2026, dejó de aceptar clientes y depósitos nuevos en varios países de la UE; los usuarios actuales todavía pueden retirar. Binance dijo que volverá a solicitarla a través de otro Estado miembro. Cómo revisar una licencia: Elegir un exchange con licencia.

Señales de alerta que se podían ver#

• "No tenemos sede." Suena moderno, pero muchas veces significa que ningún regulador lo vigila del todo.
• Registro fácil sin documento. Cómodo para ti… y para los delincuentes. Un exchange que se salta el KYC está ignorando la ley en algún lugar.
• "No disponible en tu país"… pero igual funciona. Si una plataforma excluye oficialmente tu país pero te deja entrar (por ejemplo, con una VPN), está rompiendo las reglas de alguien y tú no tienes ninguna protección.
• Sin licencia donde vives. El tamaño y la fama no son una licencia.

Mitos comunes#

• "Binance robó el dinero de sus clientes como FTX." Ningún tribunal lo determinó. El caso trató de fallas contra el lavado de dinero, sanciones y licencias.
• "El indulto significa que CZ era inocente." El indulto elimina la pena. La declaración de culpa sigue siendo un hecho.
• "El exchange más grande tiene que ser el más seguro." El tamaño no protegió a Binance de una multa récord ni de perder el acceso a la UE.

Fuentes#

• Departamento de Justicia de EE. UU. – Binance y su CEO se declaran culpables (2023) (se abre en una pestaña nueva)
• Tesoro de EE. UU. – acuerdos con Binance (FinCEN y OFAC) (se abre en una pestaña nueva)
• CNBC – la SEC retira su demanda contra Binance (2025) (se abre en una pestaña nueva)
• CNBC – Trump indulta al fundador de Binance (2025) (se abre en una pestaña nueva)
• Euronews – Binance suspende servicios en países de la UE (2026) (se abre en una pestaña nueva)